Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK), finansal sistemdeki şeffaflığı artırmak ve yasadışı para hareketleriyle mücadele etmek amacıyla devrim niteliğinde bir düzenlemeyi hayata geçirdi. 9 Mart 2026 itibarıyla yürürlüğe giren yeni sistemle birlikte; internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM üzerinden yapılan yüksek tutarlı transferler artık çok daha sıkı bir denetim mekanizmasına tabi tutulacak.
AÇIKLAMA ZORUNLULUĞU LİMİTİ 400 BİN TL’YE ÇIKARILDI
Düzenlemenin ilk aşamasında 200 bin TL olarak telaffuz edilen günlük açıklama sınırı, yapılan son değerlendirmelerle 400 bin TL olarak güncellendi. Yeni kurala göre:
- Zorunlu Karakter Sınırı: Gün içinde tek seferde veya parça parça yapılan ve toplamda 400 bin TL’yi aşan transferlerde, göndericinin en az 20 karakterden oluşan net bir açıklama girmesi zorunlu hale geldi.
- Onay Engeli: Açıklama bölümünün boş bırakılması veya girilen bilginin yetersiz (şifreli, anlamsız vb.) görülmesi durumunda bankalar transfer işlemini kesinlikle onaylamayacak.
PARA TRANSFERLERİNDE YENİ İŞLEM KATEGORİLERİ
İşlemlerin nedenini daha net takip edebilmek adına sisteme yeni işlem kategorileri eklendi. Artık kullanıcılar transfer yaparken şu başlıklardan birini seçmek durumunda kalacak:
- Gayrimenkul ve araç alımı
- Borç ödeme ve bağış
- Sigorta, sağlık ve danışmanlık hizmetleri
- Kripto varlık işlemleri ve şans oyunu ödemeleri
"Diğer" veya "Bireysel Ödeme" seçeneğini işaretleyen kullanıcılardan ise işlemin içeriğine dair ek detaylı açıklamalar talep edilebilecek.
MİLYONLUK İŞLEMLERE BELGE VE BEYAN ŞARTI
MASAK’ın yeni düzenlemesi sadece 400 bin TL ile sınırlı kalmıyor. Daha yüksek tutarlı para hareketleri için kademeli bir denetim uygulanacak:
- 2 Milyon TL - 20 Milyon TL Arası: Bu aralıktaki transferlerde kullanıcıların dijital ortamda veya şubede "Nakit İşlem Beyan Formu" doldurması gerekecek.
- 20 Milyon TL Üzeri: Bu tutarı aşan devasa transferlerde ise sadece beyan yeterli olmayacak; paranın kaynağına ilişkin (satış sözleşmesi, miras ilamı, fatura vb.) ek bilgi ve resmi belgelerin sisteme yüklenmesi zorunlu olacak.
